Aflossingsvrije hypotheken bestaan niet

Veel mensen sluiten hun hypotheek over. Besparen op de maandlasten is daarbij een vaak gehoord motief. Kandidaten met een spaarhypotheek bijvoorbeeld, of met een woekerpolis, kunnen al gauw een paar honderd euro besparen op de maandlasten. Althans, zo lijkt het maar zo is het niet.

Er moet wel afgelost worden

Dat komt deels door de benaming "aflossingsvrij". Maar aflossingsvrij is deze hypotheekvorm geheel niet. Tijdens de looptijd wordt er in deze hypotheekvorm niet afgelost, waardoor de renteaftrek over de hoofdsom maximaal is (net als bij de spaarhypotheek).

Sparen in Box 3

Maar aan het eind van de looptijd moet een aflossingsvrije hypotheek wel degelijk (ineens) worden afgelost. Dat betekent dat er tijdens de hypotheek voor de aflossing moet worden gespaard in Box 3. Uit eigen middelen. Er is immers geen aflossingspolis (KEW) en geen Spaarrekening Eigen Woning SEW of Beleggingsrecht Eigen Woning BEW aan de lening verbonden.

Discipline

Voor een juiste vergelijking van de maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek, met bijvoorbeeld de maandlasten van een lineaire hypotheek of een spaarhypotheek, dient uw adviseur een aflossingscomponent uit box 3 (om ineens af te kunnen lossen op de einddatum) mee te nemen. En tijdens de rit moet u de discipline opbrengen om daadwerkelijk tijdig te gaan sparen, want aflossen moet u sowieso.